מישהו מכיר קופת חסכון של מנורה מבטחים?

[VicArt]

שלום לכולם😁
סוכן ביטוח של מנורה,שמבטח אצלינו בעבודה,הציע לי קופת גמל של חיסכון,שבה ניתן למשוך את הכסף בכל עת וכו וכו
https://mivtland.menoramivt.co.il/gemel ... sAQAvD_BwE
אני לא ממש בקיא בכל הנושאים האלו,אבל זה מאוד דומה לקרן השתלמות,אז מהם בעצם ההבדלים פרט לכך שכאן הכל נזיל וניתן למשוך בכל זמן(?)ובקרן כל שש שנים?האם הכל באמת כלכך שווה או שיש פה קאץ כלשהו?
תודה לכל העוזרים:D

[HT-Assaf]

זה לא דומה לקרן השתלמות.
יותר דומה לקרן נאמנות.

מפקידים כסף חד פעמית או בהוראת קבע, ובסוף שמוציאים את הכסף משלמים מס רווח הון (25%).
היתרון של גמל להשקעה על קרן נאמנות שבשינוי מסלול לא משלמים מס רווח הון, רק במשיכת הכספים. (רוב האנשים גם ככה לא מחליפים מסלול).

בקרן נאמנות צריך לשלם דמי ניהול לקרן(נלקח מהקרן) ודמי משמרת לבנק (צריך להתמקח עם הבנק).
בקופת גמל להשקעה, הם לוקחים את העמלות ניהול מתוך הכסף המופקד.

[a_yaron]

יתרון נוסף הוא האפשרת לפטור ממס רווחי הון כקצבה - "משיכה של הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס החל מגיל 60."

[itamars2]

בקרן השתלמות למעט היתרונות שצוינו לעיל גם המעסיק נותן חלק מהכסף לחיסכון- בין 5-7.5 % מהמשכורת

[vivi]

ובקרן השתלמות לא משלמים מס הון.
זה פטור ממס.

[shaylev80]

@VicArt
·
אני בדיוק השבוע פתחתי עבור ילדי שני תוכניות ממליץ לך לפני שאתה סוגר לבדוק באתר גמל נט את ביצועי כל נתיב השקעה.

קופת גמל להשקעה זה מוצר חדש בשוק (מ-2016) ולכן אין הרבה מידע סטטיסטי עליו היות והוא יחסית מוצר טוב כפי שאמרו זאת קודמי יש גם הגבלה לכמות שנתית שניתן להפקיד והיא 70000 ש"ח.

בהצלחה

[VicArt]

קודם כל תודה לכל העוזרים על המענה המהיר:D
שנית האם לי כחייל משוחרר,שמתכוון לעבוד בערך כשנה וחצי לאחר השירות,שווה להשקיע כסף בקופה זו?
חשוב לציין שאני מתכוון ללמוד לאחר שאסיים עם העבודה,ולכן גם אמשוך את כל הכסף מהקופה,האם במקרה כזה ארוויח מזה משהו?

[noam]

היי,
ברור שכדאי.
שים כמה שיותר בקופה ושים אותה על מסלול מנייתי.

אישית אמליץ על פוליסת החיסכון של הפניקס. סתם לסדר גודל במסלול רגיל קבלתי שם 4 אחוז שנתי, במנייתי 7 אחוז.
(רק להבהיר שכמובן שזה משתנה... והאחוז נכון לנקודת זמן שבדקתי בערך לפני שבועיים)

[קרוקס44]

noam
העצה שאתה נותן לאדם עם אופק חסכון מוגדר (יציאה ללימודים) לדעתי לא נכונה כי מה יהיה אם כשהחוסך יזקק לכסף תהיה נפילה בשוק המניות ,מה גם שרוב שווקי המניות והאג"חים מתומחרים גבוה ?

[shaylev80]

@קרוקס44
·
אני לא מומחה אבל נראה לי שאתה צודק במיוחד עם מועד יציאה בזמן הקרוב...
הייתי ממליץ לשלב בין שני המוצרים

[noam]

@קרוקס44
·

הוא מדבר על שנה וחצי שזה במונחי השקעות טווח קצר.
אין קשר למועד היציאה כי אפשר למשוך את הסכום או חלק ממנו בכל שלב.
זה המסלול שלפי דעתי כדאי, כמובן שכל אחד והסיכון שהוא מוכן לקחת, סוג של הימור כמובן.
אם אין לו רצון "להמר" או לקוות לתשואה ראויה אפשר לבחור במסלולים אחרים או פשוט לשים את הכסף בבנק שיאסף שם בריבית אפסית.

[קרוקס44]

noam
אני חושב שאתה ואני מייצגים שתי גישות מנוגדות לחלוטין בענייני השקעה:
להציע לבחור צעיר עם אופק השקעה קצר להניח את כל כספו, והדגש על כל כספו ,במסלול עתיר סיכון נראה לי דבר שלעולם לא הייתי עושה