קופת גמל או פיקדון בבנק?

vitality · שליחה 09/02/2015 3:53

שלום לכולם,
קודם כל סליחה אם השירשור הוא לא במקום הנכון.

אני עובד שכיר עם משכורת קצת מעל המינימום, לא מזמן עשיתי תוכנית של פיקדון בבנק עם יציאה כל חצי שנה והאחוז של כסף שנצבר לזכותי הוא כל כך מינימלי שזה מצחיק (לא זוכר כמה, יכול לבדוק) .

לפני כמה ימים שמעתי מחבר שיש לו קופת גמל מהעבודה ושזה משתלם ושאני אשקול לפתוח קופת גמל משל עצמי אפילו אם אין כזאת אופציה אצלי בעבודה.

עכשיו רציתי לשאול, מה זה קופת גמל ?
האם זה עדיף על "פיקדון" בבנק והרווח יהיה מורגש יותר ?
האם יש עוד אפשרויות של הפרשת כסף בצד וקבלת אחוזים על זה ?
אשמח אם תכוונו אותי בכל צורה שהיא.

תודה על העזרה וסליחה על הבורות.

מספיקלי · שליחה 09/02/2015 7:50

בפיקדון אתה מממן את הבנק ורצוי שהבנקאי יחייך אליך כל פעם שאתה מגיע.
קופת גמל זה תוכנית בהפקדה חודשית ל15 שנה,
יתכן ועדיפה לך קרן השתלמות שזו תוכנית דומה ל6 שנים, אך אינך חייב לפדות אותה אם אתה לא צריך כסף בנקודת הזמן.
היתרון של שתיהן הוא בהטבות המס.
בכל מקרה אתה צריך להתייעץ עם יועץ מוסמך שיבחון את מכלול הצרכים והמגבלות הפינססים שלך.

Borderline1 · שליחה 09/02/2015 10:18

ביחס לקופת גמל, על מנת לזכות בהטבות המהותיות כמו פטור ממס על הרווחים, למיטב ידיעתי, אתה נדרש לחסוך בה עד לגיל הפרישה שלך. פעם קופות גמל ל15 ו 20 שנים היו מקנות פטור מקביל ממס אבל מ 2001, אם אני זוכר נכון, זה כבר לא כך.
קרן השתלמות מקנה הטבות מס ופטור ממיסוי רווחי הקרן בתנאי שלא נמשך כסף למשך לפחות 6 שנים.
אם אין לך בעיה להיפרד מהכסף שלך לתקופות כאלו ולא תיזקק לו בשוטף זה פתרון נוח.
אני לא זוכר אם כשכיר אתה יכול לפתוח קרן השתלמות או שהתנאים מחייבים הפרשות שלך ושל המעביד ביחד

guyezra · שליחה 09/02/2015 10:27

אני חושב שאי אפשר לפתוח קרן השתלמות לבד
זה צריך להיות דרך מעסיק

פיקדון זה פשוט ביזיון
שקלים בודדים
משהו כמו 0.06%

mp3lll · שליחה 09/02/2015 10:47

guyezra כתב:אני חושב שאי אפשר לפתוח קרן השתלמות לבד
זה צריך להיות דרך מעסיק

פיקדון זה פשוט ביזיון
שקלים בודדים
משהו כמו 0.06%
...

·

ממש, אני על סכום יפה קיבלתי אחרי כמה שנים 20 שקל בערך.

epony · שליחה 09/02/2015 11:48

הייתי הולך לכיוון אחר לגמרי ואם ההשקעה מיועדת לטווח ארוך אז הייתי פותח הוראת קבע בבנק לרכישת תעודת סל עוקבת אחרי אחד המדדים הגדולים (ת"א 100, נאסדא"ק וכד'...) - בטווח הארוך (בניכוי תנודות שוק קצרות טווח) זוהי כנראה ההשקעה הכי אפקטיבית, ועל אחת כמה וכמה מול האלטרנטיבות שצויינו לעיל.

http://finance.themarker.com/f/etf

למען הסר ספק, אין באמור לעיל משום ייעוץ השקעות או המלצה לקנות או למכור ניירות ערך או לבצע כל השקעה אחרת. האמור לעיל מוגש כאינפורמציה בלבד, ואין להסתמך עליו בקבלת החלטת השקעה מכל סוג שהוא.

vitality · שליחה 09/02/2015 23:08

epony כתב:הייתי הולך לכיוון אחר לגמרי ואם ההשקעה מיועדת לטווח ארוך אז הייתי פותח הוראת קבע בבנק לרכישת תעודת סל עוקבת אחרי אחד המדדים הגדולים (ת"א 100, נאסדא"ק וכד'...) - בטווח הארוך (בניכוי תנודות שוק קצרות טווח) זוהי כנראה ההשקעה הכי אפקטיבית, ועל אחת כמה וכמה מול האלטרנטיבות שצויינו לעיל.

http://finance.themarker.com/f/etf

למען הסר ספק, אין באמור לעיל משום ייעוץ השקעות או המלצה לקנות או למכור ניירות ערך או לבצע כל השקעה אחרת. האמור לעיל מוגש כאינפורמציה בלבד, ואין להסתמך עליו בקבלת החלטת השקעה מכל סוג שהוא.
...

·קודם כל תודה רבה לכולם על התגובות.

epony פעם שאלתי את הבנקאי אם אני יכול לעשות את זה. נאמר לי שאני צריך שיהיה לי סכום נכבד בחשבון כדי להכנס לשוק ההון וכל המניות למנהם. משהו בגנון שהבנק סוגר סכום גדול אצלו ואז בכסף הזה קונה ומוכר מניות.

epony · שליחה 09/02/2015 23:29

הבנקאי סיבן אותך. אתה יכול לקנות ני"ע דרך הבנק בלי שום בעיה, ובמקרה הכי גרוע אתה יכול לעשות זאת דרך קרן נאמנות שמחקה התנהגות של תעודת סל עוקבת מדד.

vitality · שליחה 09/02/2015 23:49

אני יכול לעשות הוראת קבע תעודת סל ויש לזה סכום מינימלי ?

ואם מסרבים לעשות לי בבנק בטענה שאין לי מספיק כסף, מה זה קרן נאמנות ?

שוב המון תודה על המידע .

epony · שליחה 10/02/2015 8:24

קרן נאמנות מתנהגת כמו מניות מבחינת הבנק, אבל מנוהלת ע"י בתי השקעות שונים כגון פסגות, אקסלנס וכד', ואין כמעט שום מגבלה שאני מכיר על השקעה בקרנות נאמנות ישירות מחשבון הבנק. השקעה ישירות בתעודת סל דרך הוראת קבע לא בהכרח אפשרית, אבל השקעה בקרן נאמנות צריכה להיות פשוטה וברורה - רק תוודא איזה עמלות הבנק גובה, ואיזה דמי ניהול ושאר עלויות כרוכות בקרן הנמאמנות שבה אתה מעוניין. הכי טוב פשוט לפנות ליועץ השקעות של הבנק ולהתעניין בתעודות סל וקרנות נאמנות.

UriM · שליחה 10/02/2015 11:27

vitality כתב:אני יכול לעשות הוראת קבע תעודת סל ויש לזה סכום מינימלי ?

ואם מסרבים לעשות לי בבנק בטענה שאין לי מספיק כסף, מה זה קרן נאמנות ?

שוב המון תודה על המידע .
...

לי יש 3 הוראות קבע ל-3 קרנות נאמנות שונות בסכום של 400 ש"ח (צמוד למדד) כל אחת.
לא מכיר מגבלה על סכום מינימלי.

·

vitality · שליחה 10/02/2015 19:44

השבוע או אפילו מחר על הבוקר אחרי העבודה אני קופץ לבנק ומקווה לקבל תשובות מהבנק, להאט את הפיקדון ולפתוח במקום הוראות קבע לקרנות נאמנות או תעודות סל.

תודה רבה לחברי הפורום שעוזרים

BreezeNET · שליחה 10/02/2015 21:36

מצטרף להמלצות, תפנה ישירות לבתי השקעות ולא דרך הבנק (אתה לא צריך מתווכים) וכמובן תבדוק את הדמי ניהול שלוקחים לך........

vitality · שליחה 10/02/2015 21:40

אני הבאנתי ההפך, שכן ללכת לבנק. אז מחר אני אברר בבנק ואחרי זה כבר בבתי השקעות.
איזה אחוז של דמי ניהול נחשב טוב/סביר ?

BreezeNET · שליחה 10/02/2015 21:43

זה תלוי בתיק ההשקעות (יחס מניות/אג"חים וכדו'), היום יש כלים באינטרנט שעושים לך את ההשוואות .

jepe · שליחה 11/02/2015 9:49

קופות גמל זה עד הפנסיה.
אין יותר קופות גמל ל 15 שנה. קח את זה בחשבון
מדובר בשני מוצרים שונים לחלוטין, פקדונות וקופות גמל ואין מה להשוות בינהם.

הריביות היום אפסיות עד שכלל לא משתלם לשים כסף בפיקדון.