ביטוח דירה (והציוד שבתוכה...)

[איתי_הגיתי]

שלום לכולם
קיבלתי מביטוח ישיר עדכון שהם החליטו על תקרת סכום של 7000 שקל לפריט מבוטח, ולא סכום הפריט במציאות,
ובנוסף החליטו להכפיל את סכום הפרמייה השנתית.
גם אצלכם זה ככה?...

[kingshoko]

לא מכיר דבר כזה..
בדיוק שבוע שעבר היה אצלי בדירה סוקר מטעם ביטוח ישיר שרשם בדיוק את הדגמים של ציוד המערכת\מסך שלי ואת המחירים שלהם.
מעלה 7000 שקל לפריט.

[איתי_הגיתי]

אצלי לפני שנה היה הטקס הזה, רשמו הכל, נתנו פרמייה,
ושנה אחרי מודיעים לך שיש תיקרה מגוכחת, והמחיר יותר מהוכפל.
וזה אחרי שמכריחים אותך להתקין אזעקה בעוד כמה אלפים.

[TsurTriger]

אצלנו בבית לא הסכימו בכלל לדבר איתנו מבלי שתהיה אזעקה בבית.
איתי, עד עכשיו ביטחו לך את התכולה בלי אזעקה?

[איתי_הגיתי]

אזעקה ביקשו כשהסכום עבר רף כלשהו. זה לא חדש מעכשיו, אבל זה לא היה תמיד.

[kingshoko]

אצלי לא ביקשו אזעקה, אולי הסכום נמוך יחסית.

[oferlaor]

תמוה מאוד. אני לא הייתי מסכים לזה.

[elrom]

זהו למעשה המושג שנקרא "ערך כינון":
קח לדוגמא רכוש שעלותו כמה אלפי שקלים חדשים. אם אותו רכוש לא נגנב 5 דקות לאחר שקנית אותו, לעולם לא תקבל את עלות הקניה אלא את "ערך הכינון" שלו. מושג ביטוחי שבגדול אומר כי לפי עקרון השיפוי יש לחשב את סכום הביטוח ואת תגמולי הביטוח לפי ערכו הממשי של הרכוש המבוטח, דהיינו בניכוי בלאי.
חברות הביטוח עושות תרגיל די שקוף וציני של הערכת שווי גבוהה, לצורך גביית פרמיה גבוהה. כאשר תאלץ לממש, תטען חברת הביטוח כי ערכו האמיתי של המוצר נמוך בצורה משמעותית ותחזיר לך את מה שהיא חושבת כערכו של המכשיר. כמובן כל חברה מחליטה לפי קריטריונים שלה. יש חברות שאף דורשות ממך לקנות מוצר חליפי ורק לאחר שתראה להם חשבונית וקבלה יסכימו להחזיר לך את הכסף, גם כמובן, עד גבול מסוים ואחרי שהוכחת כי המוצר החדש שקנית הוא אכן "מאותו סוג ואיכות" של המוצר הישן. זה בפני עצמו בעייתי, בייחוד במוצרי אלקטרוניקה שמתחדשים בצורה די מהירה.
נניח וקנית טלויזיה ב 10,000 ש"ח והכנסת אותו תחת הכיסוי הביטוחי. בשנה לאחר מכן היא תופיע עדיין תחת הערך הזה, תחושב פרמיה לערך הזה, אך אם יגנבו לך אותה, תקבל בחזרה רק 6500 ש"ח (סתם לצורך הדוגמא). למה? כי ככה הם החליטו וסביר שזה מה שגם כתוב בפוליסה שמעטים קוראים.
ביטוח ישיר לפחות יידעו אותך על המגבלה הזו. אתה יכול ואפילו רצוי לבדוק בחברות אחרות.
לכן, כדאי לקרוא טוב את הפוליסה המלאה ולדאוג כל שנה כי ערך המוצרים המופיעים בפוליסה מעודכן וזאת על מנת לחסוך לפחות בעלות הפרמיה.
הפרמיה קפצה כל כך לא בגלל ערך המוצרים. ייתכן ויש קפיצה בגניבות מבתים (אני יכול לומר שבאזור שאני גר יש בתקופה האחרונה עליה במספר הפריצות לבתים), ייתכן שרוחות המלחמה המנשבות להן משפיעות וייתכן שסתם מצב פיננסי לא טוב של החברות דורש הגדלת ההכנסות.

[איתי_הגיתי]

תודה על ההסבר אלרום.
אני מבין את עניין ירידת ערך המוצר, זה בסדר.
כשהיה לי אופנוע בשווי 40,000 שקל ואחרי חצי שנה כשהוא נגנב (כמובן) והם החזירו לי 27,000 עוד הבנתי את ההגיון.
לא אהבתי את זה אבל היה לזה בסיס במציאות.
כרגע הם הודיעו שלא משנה איזה מוצר יש לך, ולחלקנו יש רמקולים ב 30,000 שקל, מגברים ב 60,000 וכו',
7000 שקל זה מה שתקבל עם יבוא גנב ויגנוב לך מוצר שעולה 80,000 שמבוטח אצלהם על 80,000.
אני אשכרה לא מבין לפי איזה הגיון הם עובדים?
זה הפרת הסכם.
אני משלם לפי הערכת אומדן של השמאי שלהם, שעבר ורשם ערך המוצרים בביתי,
נקבע לי גובה פרמייה לפי הסה"כ הנ"ל, ושנה אחרי הם משנים את התנאים כי נמאס להם?
כמובן שאפסיק את הביטוח אצלהם, והם כמובן לא יסכימו או יקנסו אותי באיזה משהו שכתוב איפושהו.
נמאס לי מכל החארות האלה.

[elrom]

זה עידכון לפוליסה קיימת שעדיין בתוקף? חשבתי שמדובר בחידוש לאחר שתמה שנה. מוזר ביותר הסיפור הזה ולא נראה לי חוקי כלל וכלל ושום בית משפט לא יאפשר לגבות פרמיה על 80,000 ש"ח ותשלום בפועל של 7000 ש"ח. דיברת איתם בטלפון לנסות להבין? ייתכן ומדובר בסעיף סטנדרטי שמשום מה מצא את דרכו אל הפוליסה שלך ונוגע למי שעושה ביטוח "סטנדרטי" ומציין רק שיש לו טלויזיה פלסמה 42" בסלון.
פניה למפקח על הביטוח גם תועיל להערכתי.
נשמח מאוד לשמוע אם יהיו עדכונים. בינתיים אני יכול להמליץ לך על סוכן ביטוח במידה ואתה מעוניין.

[איתי_הגיתי]

זה עידכון אוטומטי, כמו שהם אוהבים, כשהפוליסה מסתיימת אחרי שנה.
קראתי את המייל המצורף, בצעד חריג מבחינתי, וחשכו עיני.
שלחתי להם פנייה נזעמת, נראה אם יחזרו אלי.
זה בדיוק מה שאתה כותב, גובים ממך פרמייה לפי ערך של מאות אלפי שקלים,שהשמאי שלהם קבע, וזה לא משנה לצורך העניין עם זה 10,000 או 100,000,
מחכים שנה, ואז ומודיעים לך ש"אגב, אין לך באמת כיסוי, אבל תביא לנו כפול כסף עכשיו, כי בא לנו".
כלומר, הם "שיפרו תנאים" מבחינתם.
זה כמו החברי כנסת, שמצביעים להעלות לעצמם את המשכורת, או להשתדרג לאאודי A6.
תודה על הסוכן, אם אני מתנתק מאלה, אני מקווה שזו טעות...אפנה אליך.
תודה..

[איתי_הגיתי]

טוב, חזרו אלי, וזו אכן טעות בהבנה שלי.
הסכום לא קפץ לפי 2, הסתכלתי על מספר לא נכון,
וכיסוי 7000 שקל לפריט זה למקרה תאונה. אני לא סגור אם זה היה ככה קודם או שזה הרעת תנאים...
כלומר, אם הטלבזיה נפלה בטעות לריצפה ונשברה, תקבל רק 7000 למרות שהיא עלתה לך 22,000.
במקרה גנבה/שריפה, הכיסוי ה"מלא" של הביטוח קיים.
הם פשוט ניסחו את זה בצורה שגורמת לקורא ההדיוט התקפת לב...
אגב, בקשר לאחמיניג'ד, נושא שמטריד אותי לאחרונה, הנה ציטוט של הביטוח לגבי שאלה שלי מי מפצה אותי אחרי שטיל אירני מוחק לי את הדירה:
נזק למבנה כתוצאה מפגיעה ישירה של טיל , הפיצוי במקרה זה ע"י מס רכוש.
לרשות המבוטח עומדת האפשרות לפנות לקבלת תשלום במסגרת מס רכוש, מול המדינה.
נראה לי שבמקרה הזה, 7000 זה הכיסוי לכל התכולה של הדירה...

[DorM]

בביטוח ישיר יש הרבה דברים בשיטת מצליח.
למשל בנושא תשלומי תביעות רכב לצד ג׳ הם מנסים לשלם פחות בשיטת מצליח.