השינוי החדש בפנסיה של הלמן אלדובי?

[embedded]

לא עשיתי עם זה כלום, יש לי ביטוח מנהלים מ 2005, אני לא יכול לעבור כי לא מצעים את זה יותר.

רק לבטל אותו ולפתוח חדש, לא מעט יעצו שזה לא כדי.

...

·

השאלה היא איך מחלקים את ההפרשות הסוציאליות, כמה להפקיד לפנסיה וכמה לביטוח מנהלים.

[Nemesis]

ביטוח מנהלים מ 2005 לא בטוח ששווה משהו. צריך לבדוק את הפוליסה.

[gilg7]

@embedded

לכל המבולבלים בנושאים האלה:

בחודש מרץ הקרוב, אני ניגש לבחינת גמר-פנסיוני בתחום.
זו הבחינה השישית מתוך 6 בחינות (5 מתוכן כבר עברתי) שהמדינה דורשת לקבלת רישיון יועץ\סוכן פנסיוני.
בנוסף נדרשת ע"י משרד האוצר התמחות של חצי שנה אצל סוכן מוסמך , ואני סיימתי כחודשיים בלבד מההתמחות.

אשמח לענות על שאלות בנושא גם בפורום וגם בפרטי, זה יעזור לי להתכונן לבחינה ב 15 למרץ שאחוז המעבר בה הוא 35%.

בבחינה שואלים על כל הדקויות בביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה כולל הפרשות אפשריות של עובד ומעביד, תנאים של ביטוחים לפי השנה בהם התחילו, הטבות מס להפרשות, מקדמי קיצבה, קבלת כספים במקרה מוות, משיכת כספי פיצויים, ההבדלים בין שכיר לעצמאי......הכל.

חשוב לציין שהתשובות שלי אינן בגדר ייעוץ אלא מסירת מידע בלבד. לפי החוק אסור לייעץ בתחום הפנסיוני למי שאינו בעל רישיון.

גיל

[mp3lll]

גיל, אני סומך על עצות שלך הרבה יותר מסתם אחד ברשת.

mp

[gilg7]

גיל, אני סומך על עצות שלך הרבה יותר מסתם אחד ברשת.

mp

...

תודה,

שאל מה שאתה רוצה ואני אבדוק. אם לא תיהיה לי את התשובה בשליפה, הספר מול העיניים שלי (עכשיו בדיוק אני פותר תרגילים בנושא ביטוח מנהלים ) ואם לא תיהיה שם תשובה, אשאל את המרצה ביום ב'.

הנתונים החשובים:
- שם תוכנית הביטוח. ביטוח מנהלים זה שם מעטפת לקטגוריה שלמה של מוצרים (באנלוגיה לעולם המדיה, זה כמו סייומת AVI לקובץ). אי אפשר לדעת הרבה על מבוטח בביטוח מנהלים מלבד העובדה שהוא שכיר, אינו בעל שליטה בחברה ושחברת ביטוח מנהלת לו את החיסכון הפנסיוני ולא קרן פנסיה.

- שנת פתיחת הפוליסה - בכל מספר שנים משתנים החוקים ולכן יש לזה משמעות רבה. למשל היו שנים עם מקדם קצבה, אח"כ באו שנים ללא מקדם קצבה, אח"כ שוב נמכר מקדם קצבה ומ 2013 שוב אסור למכור מקדם קצבה. זו רק דוגמא אחת.

חלוקה טיפוסית של ביטוח מנהלים היא: תגמולי מעביד (נניח 5% מהשכר), תגמולי עובד (נניח 5%), הפקדות לקרן פיצויים (נניח 8.33% מהשכר) ואופציונאלי הפקדות מעביד לביטוח אובדן כושר עבודה (נניח 2.5%).

- לגבי פיצויים: עולה השאלה אם יש הסכם סעיף 14 בין המעביד לעובד, לא קריטי אבל כדאי לעובד לדעת את זה.

עכשי תכתוב מה מעניין אותך כרגע. ז"א: איזו החלטה אתה צריך לקבל, ואני אתמקד בזה כי אחרת המידע יהיה ארוך מדי.
גיל

[embedded]

בהצלחה גיל!

מישהו יכול להמליץ על יועץ פנסיוני בלתי תלוי?

החלטתי לעשות קצת סדר בבלאגן, קראתי הרבה אבל עדיין אני מרגיש שאני לא מספיק מבין כדי להחליט לבד.

[boazj]

בהצלחה גיל!

מישהו יכול להמליץ על יועץ פנסיוני בלתי תלוי?

החלטתי לעשות קצת סדר בבלאגן, קראתי הרבה אבל עדיין אני מרגיש שאני לא מספיק מבין כדי להחליט לבד.

...

אשלח לך גם תשובה בפרטי.
מכיר שני יועצים פנסיונים עצמאיים (שהם אכן בלתי תלויים באמת), ויש עוד - אבל אותם מכיר אישית וממליץ עליהם.

רועי כרמון ואיגור פייגין

ויש כאן משהו שכתבתי בבלוג שלי בתחום הכלכלה בראיה הוליסטית על נושא היעוץ, הפנסיה והביטוח.
·

[Nissim]

@Nemesis

אולי ביטוח המנהלים שלך מחושב לפי מקדם נמוך, אבל אני מניח שהפוליסה שלך ״משתתפת ברווחים״ ודמי הניהול שם די גבוהים.
אז המקדם הוא לא הכל.

[Nemesis]

אכן אתה צודק, לכן למרות המקדם האטרקטיבי יחסית ההחלטה אם להשאירו או להחליפו בפנסיה היתה קשה מאוד.
לעומת זאת, בביטוחים משנים עוד יותר מאוחרות בייחוד בשילוב עם דמי ניהול מקסימליים לרוב הבחירה קלה יותר, אז מעניין מה התנאים של בעל ביטו המנהלים משנת 2005.

[zazi44]

אפשר לקבל פה עוד מידע על ביטוח פנסיוני, חוק פנסיה חובה וכו'.