היכן אתם ממליצים להפקיד 100K?

razgo · שליחה #1 24/05/2023 22:06

שלום
אשמח להמלצה היכן הכי משתלם להפקיד 100K
מעדיף רמת סיכון יחסית נמוכה
ונזילות פעם ברבעון ( אם ממש משתלם אז שנה)
כרגע רק בדקתי עם הבנק שהחשבון שלי פעיל בו
מזרחי טפחות והציעו לי הצעה נמוכה 3.8 לרבעון או 4.25 לשנה
האם כדאי לי לצמצם את המשכנתא שלי (המסלול קל"צ 3.4)

אשמח להמלצות

ChinggisKhan · שליחה #2 24/05/2023 22:38

זו שאלה לא נכונה כל כך עם מינימום המידע שאתה מנדב (וזו כמובן זכותך).
בגדול, אם כך המשכנתא שלך קל״צ אז לא, כיאתה מקבל ריבית יותר טובה על פקדון ממה שעולה לך המשכנתא.
אם אתה רוצה סולידי וחלונות יציאה אולי הכי נכון בבנק שלך.

OMRIJ · שליחה #3 24/05/2023 23:20

קרן כספית

mrraz111 · שליחה #4 25/05/2023 0:46

אם אתה יכול לצמצם את המשכנתא באותם התנאים אז עדיף לך להקטין את ההלוואה ותהנה מתשלומים מוקטנים.

ahersko · שליחה #5 25/05/2023 7:48

אל תיגע בקל"צ

בכל מקרה אתה מקבל ריבית יותר גבוהה ממנה

Leffetripel · שליחה #6 25/05/2023 9:26

24/05/2023 23:20
OMRIJ כתב: קרן כספית
...

לקרן כספית יש יתרונות רבים על פיקדון:
- פטור מעמלת קניה ומכירה בבנק.
- תשלום מס רווחי הון רק על הרווח הריאלי (בימים אלו של אינפלציה זה פטור ממס).
- "תיקון" אוטומטי לריבית, לא צריך לצוד מציאות בכל תחנת יציאה.
- נזילות גבוהה, בד"כ 1+ יום.

החיסרון הוא שזה לא ריבית מובטחת.
מנהלי הקרן קונים ומוכרים כדי לעקוב אחרי הריבית של בנק ישראל לא תמיד זה מדוייק.
כמו כן יש דמי ניהול, אומנם נמוכים יחסית.

תוכל לראות את הביצועים כאן [url]https://www.funder.co.il/kaspit[/url ]

ChinggisKhan · שליחה #7 25/05/2023 9:32

קרן כספית זה לא משהו שהייתי ממליץ למישהו שמחפש משהו סולידי

OMRIJ · שליחה #8 25/05/2023 10:10

מה לא סולידי בקרן כספית?
זה מח"מ מאוד קצר
תשואה נטו גבוהה משמעותית מפקדון

ChinggisKhan · שליחה #9 25/05/2023 10:51

1. ממש לא גבוהה משמעותית. לעיתים לא גבוהה יותר בכלל.
2. קרן כספית היא לא מובטחת. היו גם מקרים שההשקעות נמכרו בהפסדים.

OMRIJ · שליחה #10 25/05/2023 10:53

בסביבת האינפלציה הנוכחית, גבוהה משמעותית
לא מובטחת, אבל גם לא רגישה במיוחד לשינויי ריבית בגלל המח"מ

odedee · שליחה #11 25/05/2023 16:59

אצלי בבנק ראיתי שפקדון לשנה בריבית קבועה נותן עכשיו 4.25%. אם אני זוכר נכון יש על זה מס 15% כלומר זה נטו 3.6%.

לעומת זאת פיקדון צמוד למדד נותן ריבית של 0.7% מעבר להצמדה, ויש מס 25% על הריבית (אבל אפס מס על ההצמדה). אז הריבית אחרי מס היא 0.525%.

השאלה כמובן היא מה יקרה לאינפלציה. כרגע מדובר על עליית מדד של כ-5% בשנה, כלומר הפיקדון הצמוד ייתן 5.525% נטו בניגוד ל-3.613% של הפיקדון בריבית קבועה. הפיקדון הצמוד ייתן תשואה נמוכה יותר רק אם האינפלציה תרד לאזור 3% לשנה, וכרגע הסיכוי לזה נראה נמוך.

OMRIJ · שליחה #12 25/05/2023 17:06

הציפיות אינפלציה (של השוק) שנה קדימה הן בסביבות 3%
זה שהיה 5% כבר לא רלוונטי

OMRIJ · שליחה #13 25/05/2023 17:11

עוד אופציה שאפשר לשקול לשונאי סיכון זה מק"מ
נזיל, שיעור מס 15%, יש עלויות קניה
תשואה כ4.7%

odedee · שליחה #14 25/05/2023 19:07

קריאה מומלצת:

https://m.il.investing.com/analysis/article-200437918

OMRIJ · שליחה #15 25/05/2023 19:56

אתה יכול לקרוא את הסקירות ישירות באתר של הבנק...
https://biz.leumi.co.il/home_01/economic_desk/12282
אבל אתה יכול לקרוא גם אנליסטים אחרים
https://www.harel-group.co.il/documents ... ay2023.pdf

https://www.discountbank.co.il/DB/sites ... ink_title=

אני לא מתיימר לנבא מה תהיה האינפלציה, רק ציינתי שזה מה שהשוק מתמחר (כלומר המרווח בין הממשלתי הצמוד לממשלתי השקלי).

odedee · שליחה #16 25/05/2023 21:19

מה שהיה מומלץ במיוחד לקריאה הוא ההסתכלות על הערכות שהיו לפני שנה ולפני שנתיים - במקרים רבים השוק מעריך הערכת חסר והאינפלציה בפועל גבוהה משמעותית מהצפי שניתן לה שנה קודם.

OMRIJ · שליחה #17 25/05/2023 21:24

אני עובד בתחום, אני קורא הערכות (ושומע אותם ממקור ראשון)
ברור שבדיעבד שנה אחורה, הערכות האינפלציה פיספסו בגדול
מפה ועד להגיע למסקנה שגם קדימה לא יהיה קשר בין הציפיות לביצוע בפועל יש עדיין מרחק
אבל אם אתה כ"כ בטוח, תקנה חוזים על המדד - תרוויח הרבה יותר מפקדון בבנק

Arie10 · שליחה #18 26/05/2023 10:05

25/05/2023 21:24
OMRIJ כתב: אני עובד בתחום, אני קורא הערכות (ושומע אותם ממקור ראשון)
ברור שבדיעבד שנה אחורה, הערכות האינפלציה פיספסו בגדול
מפה ועד להגיע למסקנה שגם קדימה לא יהיה קשר בין הציפיות לביצוע בפועל יש עדיין מרחק
אבל אם אתה כ"כ בטוח, תקנה חוזים על המדד - תרוויח הרבה יותר מפקדון בבנק
...

אם אתה בתחום, אתה בודאי יודע שהאינפלציה שהיתה סביב ה-0 (לאורך שנים רבות)- זה בלוף אחד גדול !
גם היום המספר שעומד סביב 5% ממשיך להיות בלוף אחד ענק.

הלמ"ס הוא גוף שפשט את הרגל. צריך לפטר שם את כולם ולסגור את הבסטה.

תקרא את הספר הבא של חנן שטיינהרט- קיצור תולדות הכסף.
https://www.amazon.com/Brief-History-Mo ... oks&sr=1-1

OMRIJ · שליחה #19 26/05/2023 10:49

מה הקשר? בסוף מה שמעניין זה מה שמפורסם (בהקשר של מה שדיברנו)
אם המדד "האמיתי" הוא 10% אבל מפורסם 3%, מה זה עוזר לפקדון צמוד מדד שלך?
בכל מקרה, המדד מורכב מסל עם משקולות, יש דברים שעלו הרבה יותר בתוך המדד (ויש דברים שבכלל לא נספרים במדד...)